У каждого человека в жизни случаются ситуации, когда ему срочно понадобились деньги.
Причины могут быть разные, но вопрос всегда один: «Где их взять?» Бывает и так, что скапливается некая сумма денег, и человек думает: во что бы их прибыльно и безопасно вложить?
В этом случае можно обратиться в банк. Там можно взять кредит или сделать вклад. Но что делать, если банк вам по каким-то причинам не подходит? К примеру, нет кредитной истории, или ближайший офис находится в другом населенном пункте? В подобной ситуации может выручить кредитный потребительский кооператив (КПК). Это финансовая организация, в которую по определенному общему признакуобъединяются граждане и/или юридические лица для финансовой взаимопомощи. КПК — это некоммерческая организация и его цель — удовлетворение материальных потребностей пайщиков, а не извлечение прибыли.
Кредитные потребительские кооперативы могут быть небольшими — от пяти участников.
Деятельность КПК регулируется федеральным законом. Информация обо всех кредитных потребительских кооперативах содержится в госреестре, который ведет и размещает на своем сайте Банк России. Кроме того, все КПК должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). СРО осуществляют непосредственный контроль за кредитными кооперативами и разрабатывают стандарты их деятельности. Исполнение СРО своих обязанностей, в свою очередь, контролирует Банк России — мегарегулятор финансового рынка страны.
Для того, чтобы инвестировать в КПК или брать в нем займы, необходимо быть его членом, так как кредитный потребительский кооператив изначально и создается для финансовой взаимопомощи пайщиков, а не сторонних лиц.
Чтобы вступить в КПК, необходимо ознакомиться с документами, написать заявление и уплатить взнос, как правило, незначительный. В КПК вас обязаны предупредить о рисках, связанных с членством в кредитном кооперативе, и о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов. Членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственность. Это означает, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы. Именно поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им — участвовать в собраниях, следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.
Все пайщики кооператива по закону обязательно должны быть объединены каким-то общим признаком. Например, территориальным (то есть все пайщики живут в одном населенном пункте или регионе), профессиональным (то есть все пайщики, к примеру, строители) или каким-то другим. Этот принцип должен быть закреплен в уставе КПК. Именно такая устойчивая связь — основа для коллективной ответственности, равенства членов кооператива и снижения риска в его деятельности.
Важно знать, что КПК не может давать в долг одному члену КПК больше 10-20% всей суммы задолженности по займам, выданным КПК на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков.
Также необходимо учитывать то, что кредитный потребительский кооператив не является банком и не входит в государственную систему страхования вкладов. Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Однако КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров. Кроме того, саморегулируемые организации КПК создают компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Впрочем, следует помнить: ни один из этих способов не дает стопроцентную гарантию. Каждый инвестор должен понимать собственные риски и взвешенно подходить к принятию решений.
Нередки случаи, когда под видом КПК действуют «финансовые пирамиды». Чтобы не стать жертвами мошенников, необходимо знать признаки «финансовых пирамид»:
1. Кредитный потребительский кооператив должен содержать в своем названии словосочетание «Кредитный потребительский кооператив». Организации, не отвечающие требованиям закона «О кредитной кооперации» не вправе использовать в своем наименовании такое словосочетание. То есть, такие формы, как ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к кредитному потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому увидев название ООО «Потребительский кредитный кооператив», вероятнее всего, перед вами мошенники. А название призвано ввести неопытных пайщиков в заблуждение.
2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте Банка России. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив.
3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых пайщиков.
4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз, так как размер процентов по привлекаемым сбережениям ограничены стандартами СРО. «50% годовых» в рекламе — явный обман.
5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Если вам не дают ознакомиться с договором или условия там прописаны нечетко, лучше найти нового партнера.
Для успешного участия в КПК, размещения средств и получения займов, нужно четко знать, как они работают.
Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», обращайтесь в Банк России:
• через интернет-приемную на сайте Банка России: www. cbr. ru;
• по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
• по электронной почте: fps@cbr. ru.
Отделение — Национальный банк по Республике Ингушетия Южного ГУ Банка России
Материал публикуется на коммерческих условиях. Редакция газеты «Ингушетия» не несет ответственности за содержание материала. Товары и услуги подлежат обязательной сертификации.