Кто имеет право на кредитные каникулы?

0

Длительная самоизоляция, ограничение работы предприятий малого и среднего бизнеса стали причиной серьезного снижения доходов жителей страны.

Для тех, кто не в состоянии как прежде погашать свои кредиты и займы в виду возникших финансовых трудностей, Правительством РФ предоставлено право на получение кредитных каникул.

В начале апреля вступил в силу закон о предоставлении льготного периода заемщикам, чей доход упал из-за пандемии коронавирусной инфекции.

О том, кто имеет право на кредитные каникулы, как их оформить и что делать, если банк откажется их предоставлять, рассказал руководитель Отделения-Национальный банк по Республике Ингушетия Южного главного управления Банка России —Магомед-Бек Ужахов.

— Магомед-Бек Магомедович, кто может воспользоваться кредитными каникулами?

На получение кредитных каникул могут рассчитывать граждане, чьи доходы за месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года. Но необходимо учитывать, что размер кредита или займа не может превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ. Например, по ипотеке этот лимит для региона составляет 2 млн рублей, по потребительскому кредиту — 250 тысяч рублей.

— Расскажите о механизме этих каникул, как они действуют?

В этот льготный период не начисляются штрафы и пени. Но по окончании отсрочки платежа придется вернуться к регулярным выплатам по новому графику.

По одному кредиту или займу отсрочка предоставляется только один раз.

Кредитные каникулы могут длиться не более шести месяцев. Если в этот период получится вносить какие-то суммы, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту. Тогда и проценты будут меньше, и расплатиться по кредиту после льготного периода будет легче.

Кредитные каникулы призваны помочь наиболее нуждающимся слоям населения. Поэтому, прежде чем брать их, я порекомендовал бы гражданам подумать, а действительно ли их ситуация настолько сложна. Позвоните в банк, объясните, как изменилась ваше финансовое положение. Возможно, банк сам оценит уровень снижения ваших доходов и предложит реструктуризировать долг, перенести срок платежа или снизить его размер.

Ведь, на каникулах вам хоть и не будут начислять штрафы и пени, но отсрочка платежа не бесплатная. Так, по кредитным картам и потребительским кредитам начисляются проценты по льготной ставке, это 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.

По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

— Какие документы нужно предъявить заемщику для подтверждения снижения дохода?

Доказательством снижения ваших доходов может послужить больничный лист, справка о регистрации в Центре занятости населения или справка из налоговой инспекции, в которой отражен факт снижения доходов и другие документы. Более подробно вам скажут в вашем банке. Эти документы необходимо направить кредитору в течение 90 дней после подачи заявления.

— Когда начинается отсчет льготного периода и как заемщик узнает, что он начался?

Начало льготного периода заемщик выбирает сам. Если речь идет о кредитных картах, это любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах. Для потребительских кредитов — по запросу льготный период может начинаться за 14 дней до вашего обращения. Например, если вы подали заявление в середине месяца, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул — с первого числа. Для ипотечных кредитов — любая дата, в том числе на 30 дней раньше даты вашего обращения к кредитору.

После подачи заявления о каникулах кредитор обязан сообщить заемщику о своем решении не позже 5 календарных дней.

— Сколько времени дается заемщику на сбор необходимых документов?

Желательно это сделать в течение трех месяцев. Но если по какой-то объективной причине вы все-таки не успеваете, сообщите своему кредитору и попросите дополнительное время. По закону у вас есть еще 30 дней.

— Все это можно сделать дистанционно?

Конечно. Например, справку 2-НДФЛ о доходах за прошлый год можно получить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы. И все остальные вопросы, в связи со сложившейся ситуацией, рекомендуется решать по телефону или через интернет, в том числе через личные кабинеты или электронную почту служб и ведомств.

— Это все было по гражданам. А какие условия предлагаются предпринимателям?

Индивидуальный предприниматель может просить на время льготного периода либо полное приостановление платежей, либо уменьшение ежемесячного платежа и тоже сроком до шести месяцев.

У индивидуальных предпринимателей есть также возможность выбора — они могут оформить льготный период на кредит, как обычный гражданин или воспользоваться отсрочкой по правилам предоставления кредитных каникул для малого и среднего предпринимательства, если бизнес входит в перечень отраслей, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Это автоперевозки, культура, физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт, туризм, гостиничный бизнес, и другие отрасли, утвержденные Правительством России.

— И последнее, в каком случае кредитор может отказать заявителю в предоставлении кредитных каникул и что делать в случае отказа?

Есть два критерия, которых должны придерживаться заявители. Для граждан — это снижение дохода не менее чем на 30%, а для предпринимателей — принадлежность компании к наиболее пострадавшим отраслям.

Кредитор может отказать, если заявитель не соответствует этим критериям. В этом случае отсрочка будет отменена и заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. А информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что нежелательно для заемщика.

Если реальное положение заявителя соответствует всем нормам, то по закону кредиторы не вправе отказывать ему в предоставлении льготного периода.

Если человек, будь то просто гражданин или предприниматель считает, что его права нарушены, надо обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную, приложив скан-копии всех документов. Можно также задать вопрос и по телефону: 8 800-300-30-00.

Добавить комментарий

CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.

Новости